مینو علی خانی اگر به دنبال راهی برای حفظ و حتی افزایش ارزش سرمایه خود در شرایط ناپایدار فعلی هستید، یکی از کارهایی که میتوانید انجام دهید، سرمایه گذاری در پربازدهترین صندوقهای سرمایه گذاری با سود روزشمار است. سرمایهگذاری در صندوق های درآمد ثابت بهویژه برای کسانی که به دنبال درآمدی پایدار و ریسک کنترلشده هستند، گزینهای جذاب و قابل اطمینان بهحساب میآید. در این مطلب فردانامه، شما با بهترین صندوق سرمایه گذاری با بیشترین پرداخت سود روزشمار در سال 1405 آشنا خواهید شد و میتوانید متناسب با نیاز خود، برای سرمایهگذاری در این صندوق اقدام نمایید. با ما همراه باشید.
تغییر مسیر نقدینگی به سوی صندوقهای درآمد ثابت
همانطور که در تصویر زیر مشاهده میکنید، از زمستان گذشته ورود پول به صندوقهای درآمد ثابت رشد چشمگیری داشته است. این حجم از سرازیر شدن پول به صندوقهای درآمد ثابت همزمان با گمانهزنیها برای آغاز جنگ و سپس شروع و بالاگرفتن آن، نشان از تغییر مسیر نقدینگی در بازار و روی آوردن سرمایهگذاران به سمت داراییهای کمریسکتر در این شرایط است.
نحوه انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
برای یک سرمایهگذاری موفق و پربازده در صندوقهای درآمد ثابت، لازم است که ابتدا شناخت کاملی از خود، هدفتان از سرمایهگذاری و میزان ریسکپذیریتان داشته باشید. این مرحله، سنگ بنای یک سرمایهگذاری موفق و رضایتبخش در شرایط مختلف بازار است. پس از آن، نوبت به بررسی ویژگیهای صندوقهای درآمد ثابت میرسد. این ویژگیها به شما کمک خواهند کرد تا بهترین صندوق سرمایهگذاری موجود را مانند یک سرمایهگذار حرفهای با چشم باز انتخاب کنید و در دام تبلیغات زرد یا دروغین نیفتید.
معیارهای زیر یک صندوق درآمد ثابت عالی را از میان صندوق درآمدهای ثابت خوب، گلچین خواهد کرد:
1. تاریخچه بازدهی و عملکرد صندوق
در این روزها که بازار صندوقهای درآمد ثابت حسابی داغ است، در شبکههای اجتماعی و وبسایتهای مختلف روزانه تعداد زیادی تبلیغ سرمایهگذاری در این صندوقها به شما نشان داده میشود که لازم است واقعیتها را از دل تبلیغات زرد بیرون بکشید و صرفاً به نرخ سود اعلام شده در تبلیغات اکتفا نکنید. برای دید درستتر و بهتر، کافی است با مراجه به وبسایت رسمی صندوقها به بازدهی دورهای واقعی (ماهانه، سهماهه، سالانه) و سود مؤثر سالانه صندوقها نگاهی بیاندازید و این اعداد را با صندوقهای مشابه و نرخ تورم مقایسه کنید.
تفاوت بین سود ساده و سود موثر سالانه (سود مرکب) اهمیت زیادی دارد و باید هنگام مقایسه صندوقهای مختلف به آن دقت کرد. سود ساده تنها روی سرمایه اولیه محاسبه میشود و سود دورهای دوباره سرمایهگذاری نمیشود، در حالی که سود مرکب، سود دورهای را به سرمایه اضافه میکند و در دورههای بعدی نیز بر روی آن سود مجدداً محاسبه میشود. درصد سود مرکب بر اساس سرمایه اولیه و سود اضافه شده در هر دوره محاسبه میشود، بنابراین در بلندمدت بازدهی بسیار بالاتری خواهد داشت.
2. دارایی تحت مدیریت (AUM)
یکی دیگر از معیارهایی که شما را برای انتخاب صندوق موردنظرتان برای سرمایهگذاری راهنمایی خواهد کرد، میزان دارایی تحت مدیریت (AUM) آن صندوق است. با مقایسه دارایی های تحت مدیریت یک صندوق، شما میتوانید تعداد سرمایهگذاران و میزان اعتماد آنها را به طور کلی بررسی کنید؛ بدین صورت که دارایی تحت مدیریت بالای یک صندوق، نشاندهنده توانایی جذب منابع و قدرت نقدشوندگی بالای آن صندوق است.
3. سابقه تیم مدیریت صندوق سرمایه گذاری
میزان تجربه و تخصص سبدگردانان و تحلیلگران پشت هر صندوق از جمله موارد دارای اهمیت است. صندوقی که با پشتوانه تیم موسس قوی و مجرب تاسیس شده باشد، در شرایط مختلف و نوسانات بازار، نسبت به تیم کمتخصصتر در صندوق مشابه، بازدهی بهینهتر و بالاتری خواهد داشت.
4. ذخیره ناشی از تغییر ارزش سهام
یکی دیگر از مواردی که راهنمای شما برای تفکیک صندوق درآمد ثابت موردنظرتان از سایر صندوقها خواهد بود، ذخیره ناشی از تغییر ارزش سهام آن صندوق است. این ذخیره نشان میدهد صندوق تا چه حد در معرض داراییهای نوسانی مانند سهام قرار دارد و تا چه حد می تواند از این ذخایر سودهای تحقق نیافته برای پرداخت تعهدات یا پایداری سود استفاده کند. در معرض داراییهای نوسانی بودن، میزان ریسکپذیری کلی سبد صندوق را نشان میدهد اما به تنهایی نمیتواند نشاندهنده توانایی پرداخت و تابآوری صندوق باشد.
5. میزان ذخیره صندوق
یکی از نکات مهم هنگام سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت، توجه به ارزش خالص داراییها (NAV) و قیمت تابلو صندوق است. NAV نشاندهنده ارزش واقعی داراییهای صندوق است، در حالی که قیمت تابلو مبلغی است که سرمایهگذار در صورت نیاز به نقد کردن واحدها، دریافت میکند. اختلاف بین NAV و قیمت تابلو میتواند مثبت یا منفی باشد و هر کدام معنای خاصی دارد:
اختلاف مثبت (NAV > قیمت تابلو): نشان میدهد که ارزش خالص داراییها در سطحی بالاتر از معاملات تابلو قرار دارد. در این صورت، میتوان فهمید صندوق ذخیره مثبت دارد و در آینده برای بازده مثبت میتواند از آن بهره ببرد.
اختلاف منفی (NAV < قیمت تابلو): نشاندهنده این است که ارزش خالص داراییها در سطحی پایینتر از معاملات تابلو قرار دارد. برخلاف مورد قبل، اختلاف منفی برای سرمایهگذاران خوشایند نیست و نشانگر بازده منفی صندوق است.
بازدهی صندوق ثمر گندم در لحظه نگارش این مطلب به صورت زیر است:
بازدهی ماهانه صندوق ثمر:۲.۸۴۲%
بازدهی ساده صندوق ثمر (سود ساده یا معادل سود بانکی): 34.1%
بازدهی سالانه صندوق ثمر (سود مرکب): 40%
پیشبینی مدیران صندوق گندم برای بازدهی صندوق ثمر برای کسانی که در تاریخ 8 فروردین این صندوق را خریدهاند، تا تاریخ 9 اردیبهشتماه به صورت زیر است:
بازدهی ماهانه صندوق ثمر:3.4%
بازدهی سالانه صندوق ثمر (سود ساده یا معادل سود بانکی):37.2%
بازدهی سالانه صندوق ثمر (سود مرکب): 44%
نکته قابل توجه این است که سرمایهگذاران میتوانند با مقایسه اهداف اعلامشده توسط مدیران صندوق و عملکرد واقعی آن، میزان قابلاطمینان بودن صندوق در دستیابی به اهداف اعلامی را ارزیابی کنند.
6. نقدشوندگی و ضمانت نقدشوندگی
توانایی تبدیل سریع سرمایه به وجه نقد یکی از ویژگیهای حایز اهمیت برای صندوقهای درآمد ثابت است. همانطور که میدانید، صندوقهای قابل معامله (ETF) در بورس به راحتی خریدوفروش میشوند. جالب است بدانید گاهی وجه تمایز دیگری برای صندوقها در نظر گرفته میشود که آن ضامن نقدشوندگی است. صندوقهای با ضامن نقدشوندگی متعهد میشوند که در صورت عدم وجود خریدار در بازار، واحدهای شما را خریداری کرده و بدین ترتیب نقدشوندگی دارایی شما را تضمین میکنند. زمان تسویه صندوقها معمولاً T+1 (یک روز کاری) است.
صندوق درآمد ثابت ثمر گندم، بهترین صندوق سرمایه گذاری در سال 1405
صندوق درآمد ثابت ثمر گندم با تمرکز بر حفظ اصل سرمایه و ایجاد بازدهی منظم و قابل اطمینان برای سرمایهگذارانی که به دنبال درآمد ثابت هستند، تأسیس شده است. صندوق ثمر گندم با بهکارگیری مدیریت حرفهای و استراتژی محافظهکارانه، امکان سرمایهگذاری کمریسک و بدون نگرانی از نوسانات بازار را در شرایط مختلف حتی شرایط جنگی فعلی، فراهم میکند. شما میتوانید با حداقل مبلغ 5۰۰هزار تومان در صندوق درآمد ثابت ثمر سرمایهگذاری کنید و از مزایای بازدهی منظم آن حتی با مبالغ اندک سرمایه نیز بهره ببرید.
سبدگردان گندم از سال ۱۴۰۲ تاکنون با نزدیک بر 8۰۰۰ میلیارد دارایی تحت مدیریت و ارائه خدماتی از جمله سبدگردانی اختصاصی، صندوقهای سرمایهگذاری و عرضهوپذیرش شرکتها، همراه سرمایهگذاران خود است. هر یک از سبدهای گندم، عملکرد اختصاصی و متفاوتی بسته به هدف سرمایهگذاران ما دارند که همانطور که پیشتر اشاره کردیم، حداقل مبلغ برای سرمایهگذاری در صندوق ثمر گندم 500 هزار تومان است.
از مهمترین دستاوردهای مدیریت دارایی گندم میتوان به اخذ مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار، تاسیس صندوق جوانه کوچک، تاسیس صندوق ثمر و جذب بیش از ۳ هزار میلیارد تومان منابع سرمایهگذاری برای این صندوق و همچنین دریافت مجوز عرضه و پذیرش اشاره کرد.
مزایای صندوق درآمد ثابت ثمر گندم
- نقدشوندگی بالا: حداقل 300 میلیارد تومان اردر خرید همیشه روی تابلو
- بالاترین بازده میان صندوقهای درآمد ثابت در فروردین 1405: پیشبینی بازده 39 درصد موثر سالانه در سال ۱۴۰5
- ارائه نرخ ترجیحی به مشتریان بزرگ با ماندگاری بالا
- ارائه برگشت کارمزد به بازاریابها
- پیشبینی رسیدن AUM صندوق حداقل به 7000 میلیارد تومان تا پایان سال 1405
پاسخهای ساده به پرسشهای متداول شما
- 1. صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایهگذاری است که بخش عمده داراییهای آن در اوراق با درآمد ثابت، سپرده بانکی و داراییهای کمریسک سرمایهگذاری شده است. هدف از تاسیس این صندوقها، کسب بازدهی باثبات و ریسک پایینتر نسبت به بازار سهام است.
- 2. بازدهی صندوق چطور محاسبه میشود؟
بازدهی صندوق درآمد ثابت بر اساس تغییر ارزش خالص داراییها (NAV) در طول زمان محاسبه میشود. این عدد معمولاً به صورت روزانه اعلام میگردد و بازدهی ماهانه و سالانه از مجموع همین تغییرات بهدست میآید.
3. آیا سود صندوق درآمد ثابت تضمینشده است؟
خیر، سود این صندوقها تضمینشده نیست، اما مدیر صندوق تلاش میکند با ترکیب بهینه داراییها، بازدهی باثباتی مشابه یا بالاتر از سود بانکی ایجاد کند. در عمل، میتوان گفت نوسان سود این صندوقها بسیار پایین است.
4. سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت چه مزایایی دارد؟
- ریسک بسیار پایینتر نسبت به سهام
- نقدشوندگی بالا (امکان برداشت در کمتر از چند روزکاری)
- مدیریت حرفهای داراییها توسط افراد باتجربه
- مناسب برای افرادی که به دنبال سود منظم و مطمئن هستند
- 5. آیا میتوان هر زمان پول را برداشت کرد؟
بله، امکان فروش واحدهای سرمایهگذاری در هر روز کاری وجود دارد و زمان تسویه صندوقها معمولاً T+1 (یک روز کاری) است.
6. حداقل مبلغ سرمایهگذاری چقدر است؟
حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایهگذاری در صندوق های ETF 500 هزار تومانو در صندوق های Non-ETF به اندازه یک واحد صندوق می باشد.
7. وجه تمایز صندوق درآمد ثابت از سپرده بانکی چیست؟
صندوقها اصولا بازدهی بیشتر از سود بانکی میدهند.
وجوه صندوق در بازار سرمایه مدیریت میشود نه در بانک.
سود صندوق روزانه محاسبه میشود، اما بهصورت دورهای پرداخت یا تجمیع میگردد.
8. پرداخت سود در صندوق درآمد ثابت چگونه است؟
برخی صندوقها سود را بهصورت ماهانه نقدی پرداخت میکنند و برخی دیگر سود را در قیمت واحد سرمایهگذاری (NAV) لحاظ میکنند. این بدان معناست که سود به صورت تجمیعی در ارزش واحد شما دیده میشود.
9. آیا سرمایهگذاری در این صندوق مالیات دارد؟
خیر، سود حاصل از سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت از مالیات معاف است.
10. صندوق درآمد ثابت برای چه افرادی مناسب است؟
- افرادی که ریسکپذیری پایین دارند.
- کسانی که میخواهند بهصورت موقت وجوه نقد خود را پارک کنند.
- کسانی که به دنبال درآمد منظم و قابل پیشبینی هستند.
11. صندوق درآمد ثابت چطور در بورس معامله میشود؟
اگر صندوق از نوع قابل معامله (ETF) باشد، از طریق سامانه معاملات آنلاین بورس مانند سهام خرید و فروش میشود.
در صورتی که صندوق غیرقابل معامله (صدور و ابطال) باشد، از طریق درگاه آنلاین یا شعب مدیر صندوق قابل سرمایهگذاری است.
12. تفاوت صندوق درآمد ثابت با صندوق سهامی یا مختلط چیست؟
در صندوق درآمد ثابت: حدود ۸۰ تا ۹۰ درصد دارایی در اوراق کمریسک است.
در صندوق سهامی: حدود ۷۰٪ دارایی در سهام سرمایهگذاری میشود.
در صندوق مختلط: ترکیبی از هر دو است (معمولاً ۴۰٪ سهام و ۶۰٪ درآمد ثابت).
13. آیا امکان سرمایهگذاری خودکار (دورهای) وجود دارد؟
بله، برخی صندوقها امکان سرمایهگذاری منظم ماهانه یا هفتگی را فراهم کردهاند که بهصورت خودکار از حساب سرمایهگذار برداشت میشود.
14. چطور میتوان عملکرد صندوق را مشاهده کرد؟
عملکرد صندوق بهصورت روزانه در وبسایت رسمی آن، سایت سامانه جامع صندوقهای سرمایهگذاری (fipiran.com) و گاهی در اپلیکیشنهای مالی منتشر میشود.
15. آیا احتمال ضرر صندوقها وجود دارد؟
احتمال ضرر بسیار پایین است، اما در شرایط خاص بازار (مثل کاهش نرخ بهره یا نوسان شدید بازار اوراق) ممکن است بازدهی صندوق کمتر از انتظار شود.
نتیجهگیری
همانطور که در این مطلب فردانامه به طور کامل شرح دادیم، سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت در شرایط ناپایدار بازار، منطقیترین گزینه برای کسانی است که به دنبال کسب سود واقعی و کم ریسک هستند. نکته جالب توجه برای کسب سود از صندوق درآمد ثابت ثمر گندم این است که شما میتوانید با حداقل مبلغ 500 هزار تومان نیز شروع به سرمایهگذاری کنید و از مزایای آن بهره ببرید. برای دریافت اطلاعات بیشتر و راهنمایی، کافی است با مشاوران حرفهای فردانامه تماس بگیرید تا به صورت کاملا رایگان شما را در مسیر سرمایهگذاری دلخواهتان برای رسیدن به بیشترین سود در کمترین زمان راهنمایی کنند.
