نهاد مالی چیست؟

دانش معامله گری
نهاد مالی چیست؟
پوریا گلمرادی
نویسنده: پوریا گلمرادی
06 اسفند 1401

در این مقاله به بررسی نهادهای مالی میپردازیم و توضیح می دهیم نهاد مالی چیست؟ نهادهای مالی دارای مجوز سازمان بورس را معرفی می کنیم و به توضیح انواع نهادهای مالی میپردازیم . با فردانامه همراه باشید.

مقدمه:

با توجه به کاهش ارزش پول ملی و شرایط نامناسب اقتصادی افراد به دنبال گزینه هایی هستند تا با سرمایه گذاری در آن ها در ابتدا از کاهش ارزش دارایی خود جلوگیری کنند و در وهله دوم سودی را از سرمایه گذاری خود کسب کنند. اما همه ی افراد جامعه دانش، توانایی، و زمان کافی را برای انجام این کار ندارند به همین دلیل سازمان ها و نهاد های مالی مختلفی تشکیل شده اند که با دانش و علم کافی و بهره گیری از متخصصان سعی در برآورده کردن انتظارات متقاضیان خود دارند.

نهاد های مالی چیست؟

نهاد مالی ها، اشخاص حقوقی هستند که در نقش واسطه ی مالی ایفای نقش میکنند. این نهاد ها باعث میشوند سرعت سرمایه گذاری بیشتر و هزینه آنها کمتر شود و با کاهش هزینه و سرمایه گذاری مناسب سود حاصله افزایش یابد. عمده ی فعالیت نهاد های مالی، در امور مالی و سرمایه گذاری میباشد. به همین دلیل این نهاد ها با گرد آوری نیرو های متخصص و فعال سعی در برآورده کردن انتظارات دارند.

نهادهای مالی دارای مجوز سازمان بورس کدامند؟

با مراجعه به سامانه CFI.CODAL.IR میتوانید با وارد کردن نام نهاد مالی، جزئیاتی نظیر 1- نوع نهاد مالی 2- شماره ثبت نزد سازمان 3- سرمایه ثبت شده (میلیون ریال) 4- تاریخ ثبت نزد سازمان 5- ایمیل 6- نام مدیر عامل 7- آدرس و تلفن دفتر مرکزی 8- شناسه ملی 9- شماره ثبت را مشاهده کنید 10- تاریخ ثبت 11- محل ثبت را مشاهده کنید. همچنین امکان مشاهده ی مجوز های اعطا شده از سمت سازمان بورس و همچنین شعب نهاد مالی مورد نظر وجود دارد.

انواع نهاد های مالی کدامند؟

بانک های تجاری
مشاوران سرمایه گذاری
شرکت های سرمایه گذاری
صندوق های سرمایه گذاری
شرکت های کارگزاری
صندوق های بازنشستگی
شرکت های بیمه
شرکت های پردازش اطلاعات مالی
موسسات رتبه بندی اعتباری
صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله بورسی
صندوق های زمین و ساختمان
صندوق های پوششی
شرکت سپرده گذاری مرکزی
در ادامه به توضیح هر یک از این شرکت ها میپردازیم:

1- بانک های تجاری:

بانک یکی از مهم ترین نهاد های مالی در اقتصاد کشور میباشد. بانک ها وظایف متعددی نظیر: انتشار اسکناس، اهدای تسهیلات، صدور چک و انجام تمامی امور مربوط به آن، افتتاح حساب و ….دارند.

2- مشاوران سرمایه گذاری:

افرادی که با تازگی اقدام به فعالیت در بازار سرمایه کرده اند نیازمند دریافت مشاوره از متخصصیان بازار سرمایه میباشند. شرکت های سرمایه گذاری با داشتن مشاوران با دانش و متخصص در زمینه های مختلف سرمایه گذاری بهترین مشاوره را جهت سرمایه گذاری مناسب به متقاضیان خود میدهند.
از جمله خدمات این شرکت ها عبارت است از:
توصیه به خرید و فروش و یا نگهداری سهم- مشاوره در مورد روند قیمت ها، عرضه و تقاضای بازار- مشاوره در زمینه مدیریت ریسک- برگزاری دوره های تخصصی مرتبط با بازار سرمایه.

3- شرکت های سرمایه گذاری:

طبق قانون و پس از اعطای مجوز، این شرکت ها مجاز به سرمایه گذاری در واحد های صندوق، موسسات و … میباشند، افراد با خرید سهام این شرکت ها در بورس اوراق بهادار به میزان سرمایه خود در سود و زیان این شرکت ها سهیم میشوند.

4- صندوق های سرمایه گذاری:

نماد این صندوق ها در بازار سرمایه قابل معامله میباشد، پس از خرید سهام این صندوق ها ، وجوهی که جمع آوری شده در زمینه های مختلف نظیر طلا، پروژه ساختمانی، سهام و …. سرمایه گذاری میشود سرمایه گذاران به میزان سرمایه ی خود در سود زیان این صندوق ها شریک هستند.

نهاد مالی چیست؟

5- شرکت های کارگزاری:

اصلی ترین وظیفه این شرکت ها خرید و فروش سهام برای مشتریان خود میباشد. مشتریان با وارد شدن به صفحه اختصاصی کارگزاری خود سفارش خرید و یا فروش مورد نظر خود را ثبت میکنند.

کارگزار مبلغی به عنوان ( کارمزد خرید و فروش ) از سهامدارانی که خرید و فروش انجام میدهند دریافت میکند، میزان کارمزد خرید و فروش توسط سازمان بورس تعیین شده و برای تمامی کارگزار ها یکسان میباشد.

از دیگر وظایف کارگزار ها میتوان به سبد گردانی، مشاوره جهت سرمایه گذاری مناسب، تشکیل کلاس های مرتبط با بورس جهت ارتقا دانش سرمایه گذاران، آشنا کردن سرمایه گذاران و فعالان بازار سرمایه با قوانین حاکم بر بازار اشاره کرد. لازم به ذکر است تمام فعالیت های دیگری که برای کارگزاری ها اشاره کردیم نیاز به دریافت مجوز از سازمان بورس و اوراق بهادار دارد.

(جهت ثبت نام در کارگزاری حافظ ( شعبه فردا نامه ) بر روی لینک کلیک کنید.)

6- صندوق های بازنشستگی:

مبالغی که ماهانه از حقوق افراد تحت عنوان بیمه تامین اجتماعی کسر میشود در صندوقی به نام صندوق بازنشستگی جمع آوری میشود. حقوق بازنشستگان پرداخت میشود به همین جهت برای افزایش سرمایه این صندوق ها، مبالغ موجود در آن در سرمایه گذاری های مختلفی از جمله بورس استفاده میشود.

7- شرکت های بیمه:

یکی از ارکان مهم سرمایه گذاری شرکت های بیمه میباشند، این شرکت ها با ارائه بیمه های مختلفی به متقاضیان خود مبالغی را به عنوان ( حق بیمه) دریافت میکنند. بخشی از این مبالغ به جبران خسارات بیمه شدگان اختصاص میابد، اما بخش عمده ی آن را به سرمایه گذاری در بازار سرمایه تخصیص میدهند.

8-شرکت های پردازش اطلاعات:

فعالیت در بازار سرمایه نیازمند اطلاعات صحیح، بروز و جامع میباشد از همین رو شرکت های پردازش اطلاعات، با کسب مجوز های قانونی از سازمان بورس و اوراق بهادار وظیفه تهیه، جمع آوری، طبقه بندی و ارائه اطلاعات به سرمایه گذاران را دارند.

9- موسسات رتبه بندی اعتباری:

این موسسات بر اساس موجودیت شرکت، سطح ریسک و میزان احتمال این که شرکت ها نتوانند به تعهدات خود عمل کنند را مشخص میکند. به طور مثال رتبه بندی سطح سرمایه گذاری شرکت ها به ترتیب از حرف ( AAA) به عنوان بالاترین میزان کیفیت، ( AA) کیفیت اعتباری بالا، تا (D) به عنوان پایین ترین سطح سرمایه گذاری ( بنجل ) مشخص میشود.
ترتیب رتبه بندی به ترتیب از بالاترین میزان کیفیت : (AAA ) – ( AA ) – ( A) (BBB) – (BB) – (B) (CCC) – (CC ) – (C ) – (D )

10- صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس:

این صندوق ها که به صندوق های (ETF) معروف هستند ترکیبی از ویژگی های صندوق های با درآمد ثابت و صندوق های در سهام هستند، این صندوق ها به مانند سهام های بازار هر روزه معامله میشوند و در تابلو بازار قابل مشاهده میباشند.

11- صندوق های زمین و ساختمان:

این صندوق ها توسط افراد خبره در بازار زمین و ساختمان اداره میشوند، سهام این صندوق ها در بازار قابل معامله میباشد و سرمایه گذاران به میزان سرمایه ی خود در سود و یا زیان صندوق ها شریک هستند.

12- صندوق پوشش ریسک ( hedge fund):

این صندوق ها که به صندوق پوششی معروف هستند به علت ریسک بالا توسط افراد حرفه ای اداره میشوند. سرمایه گذاری در این صندوق ها نیازمند سرمایه ی زیاد میباشند، به همین دلیل عموم سرمایه گذاران نمیتوانند در این نوع صندوق ها سرمایه گذاری کنند. عملکرد آنها به اینصورت است که اگر فرصت سرمایه گذاری در هر زمینه ای حتی با ریسک بالا هم وجود داشته باشد این صندوق ها ورود میکنند.

13- شرکت سپرده گذاری مرکزی و تسویه وجوه:

شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه ( سمات ) یکی از نهادهای اصلی بازار سرمایه میباشد و زیر نظر سازمان بورس فعالیت میکند. تمامی امورِ پس از معاملات بازار های بورس و خارج از بورس نظیر ثبت اوراق بهادار به نام سرمایه گذاران، پایاپای و … بر عهده ی این شرکت میباشد.
همچنین امور ثبت سهام های جایزه و سود های تقسیمی در مجامع شرکت ها و … نیز بر عهده ی این شرکت میباشد.

وظایف نهاد های مالی :

شناسایی و ایجاد پل ارتباطی میان افرادی که مازاد منابع دارند و افرادی که کمبود منابع دارند
نظارت و بررسی نهاد های مالی سبب کاهش ریسک معاملات میشود
دریافت و بررسی تقاضای، متقاضیان نهاد مالی
بررسی صلاحیت متقاضیان نهاد مالی
ایجاد ارتباط با نهاد های مالی دیگر و تشکیل جلسه در صورت نیاز
برقراری ارتباط با نهادهای مالی مرتبط و انجام مکاتبات با آن‌ها
ارتباط و هماهنگی با نهادهای برون سازمانی در مورد نهادهای مالی

جمع بندی:

افراد همواره به دنبال بهترین گزینه جهت سرمایه گذاری هستند، نهاد مالی، موسسات حقوقی هستند که متشکل از افراد خبره و متخصص در زمینه های مختلف سرمایه گذاری و مدیریت دارایی میباشند، به طور کلی میتوان گفت نهاد مالی، در نقش واسطه گر مالی وظیفه ی افزایش سرعت گردش سرمایه و کاهش هزینه را بر عهده دارند.

از انواع نهاد های مالی میتوان به بانک های تجاری، مشاوران سرمایه گذاری، شرکت های سرمایه گذاری، شرکت سپرده گذاری مرکزی، صندوق های ساختمانی، صندوق های (ETF) و ….. اشاره کرد.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

چقدر این پست برایتان مفید بود؟
1
2
3
4
5
اولین کسی باشید که به این پست رأی میدهید!

نظر خود را با ما در میان بگذارید

لغو پاسخ